|
Excess, czyli wkład własny
Gdy mówiliśmy o różnych rodzajach ubezpieczeń przewijało się pojęcie wkładu własnego, czyli Excess. Od razu zaznaczam, że excess występuje zawsze przy ubezpieczeniach Third Pary, Fire and Theft oraz Comprehensive. Nie ma on zastosowania przy polisach Third Party Only.
Jak działa Excess? Otóż, chociaż firmy ubezpieczeniowe pobierają składkę od posiadaczy polis, wymagają one także dodatkowego zabezpieczenia w postaci wkładu własnego – Excess. Excess jest to część szkody, którą właściciel polisy pokrywa z własnych środków. Wymiar wkładu własnego obliczany jest indywidualnie dla każdej polisy i uzależniony jest od stopnia ryzyka, jak również od rodzaju roszczenia. Jest kilka rodzajów wkładu własnego, które mogą mieć zastosowanie na indywidualnej polisie. Na przykład, w przypadku ubezpieczenia Comprehensive, wkład własny (excess) może wystąpić z następujących tytułów:
- szkody wypadkowe (accidental damage),
- pożar (fire),
- kradzież (theft),
- szkody spowodowane przez złośliwość innych – wandalizm (malicious damage),
- zniszczenie szyb (windscreen).
Natomiast w przypadku ubezpieczenia Third Party, Fire and Theft excess (tj. wkład własny) obejmie jedynie pożar i kradzież.
Klient może także zdecydować się na dobrowolny wkład własny (tzw. voluntary excess) w celu obniżenia ceny ubezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że nie jest to wkład całkowity, a więc musimy dodać jego wartość do tzw. compulsory excess, czyli obowiązkowego wkładu własnego, aby uzysk całkowitą kwotę, jaką będziemy musieli wpłacić na rzecz ewentualnej szkody.
Zobaczmy na przykładzie:
Jeśli Twój wkład własny wynosi £50, a roszczenie £300, wówczas otrzymasz od ubezpieczyciela wartość £250. Jeśli jednak wypadek nie został spowodowany z Twojej winy, możesz odzyskać wkład własny od osoby, która spowodowała wypadek lub od jej ubezpieczyciela. Jeśli jesteś posiadaczem Legal Cover, obok innych korzyści, jakie uzyskasz z tego tytułu, nasza firma zobowiązuje się w tego typu przypadku odzyskać wkład własny w Twoim imieniu.
|
|
